Quelles sont les étapes pour refinancer une maison ?

Le refinancement d'une maison implique le remplacement de votre prêt hypothécaire existant par un nouveau, généralement pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, de meilleures conditions ou pour encaisser une partie de la valeur nette de votre propriété. Voici les étapes générales du processus de refinancement immobilier :

1. Recherchez et comparez les prêteurs :

- Recherchez et comparez différents prêteurs hypothécaires pour trouver des taux d'intérêt et des conditions compétitifs. Vérifiez auprès des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne.

2. Obtenez votre pointage de crédit et examinez vos finances :

- Obtenez une copie de votre rapport de crédit et examinez votre situation financière. Un pointage de crédit plus élevé peut entraîner de meilleures offres de refinancement.

3. Déterminez votre ratio prêt/valeur (LTV) :

- Calculez votre LTV en divisant votre solde hypothécaire actuel par la valeur estimative de votre maison. Un LTV inférieur signifie généralement de meilleures options de refinancement.

4. Obtenez une évaluation de votre maison :

- Le prêteur ordonnera une évaluation de votre propriété pour déterminer la valeur actuelle de votre propriété. Les frais d’évaluation sont généralement payés d’avance par vous ou inclus dans les frais de clôture.

5. Bloquez votre taux d'intérêt :

- Une fois que vous avez trouvé une offre de prêt appropriée, fixez le taux d'intérêt pour garantir les conditions pendant une certaine période (par exemple, 30 à 60 jours).

6. Rassemblez les documents requis :

- Préparer les documents nécessaires tels que les fiches de paie, les déclarations de revenus, les preuves de revenus, les relevés bancaires et les informations hypothécaires actuelles.

7. Demander un nouveau prêt hypothécaire :

- Soumettre une demande de prêt hypothécaire au prêteur choisi. Le prêteur examinera vos informations financières et vérifiera les détails de votre refinancement.

8. Recevez l'estimation du prêt (LE) :

- Le prêteur vous fournira une estimation du prêt, qui décrit les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt, les mensualités, les frais de clôture et autres frais.

9. Consultez les conditions définitives et signez les documents :

- Examinez attentivement les documents finaux du prêt et signez-les si vous en acceptez les conditions. La signature peut avoir lieu dans une société de titres ou dans le bureau d'un agent de dépôt fiduciaire.

10. Payer les frais de clôture :

- Payer tous les frais de clôture restants et les frais associés au refinancement. Les frais de clôture peuvent varier et peuvent inclure les frais d’évaluation, les frais de montage du prêt et l’assurance titres.

11. Enregistrez la nouvelle hypothèque :

- La nouvelle hypothèque est enregistrée auprès du gouvernement local et l'hypothèque existante est libérée ou remboursée.

12. Mettez à jour votre assurance et vos taxes foncières :

- Informez votre compagnie d'assurance et votre bureau des impôts fonciers du nouveau prêt et de toute modification apportée à vos informations hypothécaires.

13. Commencez à effectuer des paiements :

- Commencez à effectuer des paiements sur votre nouveau prêt hypothécaire refinancé selon les conditions convenues.

14. Surveillez votre prêt :

- Gardez une trace de vos paiements et suivez la progression de votre refinancement. Communiquez avec votre prêteur ou votre gestionnaire de prêts si vous avez des questions ou des préoccupations.

Il est important de comparer les offres et d'examiner attentivement les conditions et les coûts impliqués dans le refinancement pour vous assurer qu'il s'agit de la bonne décision financière pour votre situation.