Assurance habitation et dégâts plomberie par tassement : Qu'est-ce qui est couvert ?
Les polices standard HO-3 / HO-5 **peuvent** couvrir les fuites plomberie soudaines causées par tassement, mais les **dégâts progressifs sont exclus**. La distinction repose sur « soudain et accidentel » vs « usure ».
Déclencheurs de couverture typiques
- Rupture canalisation soudaine par déplacement brutal fondation (ex. post-séisme, effondrement doline).
- Éclatement tuyau arrivée appareil (lave-linge, frigo, chauffe-eau) — même si tassement a contribué, la *cause prochaine* est la défaillance raccord.
- Dégâts des eaux résultants sur structure et contenus (placo, sols, placards) — couverts si la fuite l'est.
Exclusions courantes
- Infiltration progressive sur semaines/mois (corrosion, micro-fissure qui s'élargit).
- Mouvement fondation / tassement lui-même — exclusion mouvement de terrain (sauf option **Séisme** ou **Fondation**).
- Usure, détérioration, vice caché.
- Moisissure au-delà sous-limite police (typiquement 10k–50k $) sauf si causée par fuite soudaine couverte.
Options (Endorsements) utiles
| Option | Ce qu'elle ajoute |
|---|---|
| Refoulement eau & débordement puisard | Refoulement égout/drain (pas spécifique tassement mais adjacent) |
| Couverture fuite dalle/fondation | Réparation plomberie *sous* dalle (certains assureurs) |
| Mouvement terrain / Séisme | Dégâts par déplacement brutal sol |
| Couverture canalisation service | Canalisation eau/égout enterrée rue→maison |
Bonnes pratiques sinistre
- Documentez immédiatement : photos, vidéo, horodatage.
- Limitez : coupez vanne principale, aspirez eau, lancez déshumidificateurs.
- Engagez **plombier agréé** pour réparation urgence — gardez facture.
- Demandez visite **expert sinistre** avant gros démolition (ou photographiez tout pré-démo).
- Obtenez **rapport ingénieur** si assureur refuse invoquant « mouvement terrain » — avis géotech indépendant peut inverser.
Prévention > Sinistres
- Inspection plomberie annuelle (caméra).
- Capteurs fuite intelligents (Flo by Moen, Phyn, Guardian) — coupure auto + réduction assurance.
- Maintenez humidité sol constante (goutte-à-goutte en sécheresse) pour réduire tassement différentiel.
Lisez votre **page déclarations** et **Section I — Exclusions**. Demandez à votre agent une simulation « et si » avant d'en avoir besoin.