Assurance habitation & robinet qui coule : Pourquoi c'est généralement pas couvert
Les polices habitation standard (HO-3) couvrent les dégâts des eaux soudains et accidentels — tuyaux éclatés, fuites alimentation appareils, pluie tempête. Elles excluent les dommages de :
- Fuites progressives (problème entretien)
- Négligence — laisser un robinet couler, baignoire qui déborde sans surveillance
- Inondation (nécessite police inondation séparée NFIP/privée)
- Refoulement égout/drain (avenant optionnel)
Un robinet laissé ouvert est considéré comme négligence du propriétaire, pas un accident. L'assureur argumentera que vous n'avez pas exercé de diligence raisonnable. Résultat : sinistre refusé.
Exceptions / Nuances
- Si une soupape de robinet défectueuse a cédé mécaniquement (prouvé par rapport plombier), cela pourrait être couvert comme défaillance soudaine.
- Certaines polices « tous risques » ou haut de gamme ont un libellé plus large — lisez votre police spécifique.
- L'assurance locataire suit la même logique pour négligence du locataire.
Prévention > Sinistre
- Installez vannes d'arrêt auto (Moen Flo, Phyn Plus) détectant flux anormal.
- Utilisez robinets à minuterie pour remplissage extérieur/baignoire.
- Ne laissez jamais l'eau couler sans surveillance.
Si dommage survient, documentez tout, limitez l'aggravation (coupez arrivée principale, aspirez eau), prévenez votre agent — mais ajustez vos attentes : les sinistres par négligence paient rarement.