L'assurance habitation couvre-t-elle les caméras cassées ?

Ça dépend de votre police, de la cause du dommage, et de la valeur de la caméra. Voici le décryptage.

Couverture typique (Biens personnels / Contenu)

Périls couverts : Incendie, vol, vandalisme, foudre, tempête, chute objets, dégâts eaux (soudain/accidentel, pas inondation).
Caméra incluse : Oui, comme bien personnel — si le sinistre vient d'un peril couvert.

Usure, panne mécanique/électrique : Pas couvert (problème maintenance).
Disparition mystérieuse : "Je l'ai perdue" — pas de couverture sans preuve vol.
Sous-limites électronique : Beaucoup de polices plafonnent électronique (caméras, portables, téléphones) à 1 500–2 500 $ total par sinistre.
Objets haute valeur : Matos pro (3 000+ $ boîtier+objectif) dépasse souvent sous-limite. Besoin avenant biens personnels programmés (floater) — liste chaque item, valeur convenue, couverture tous risques (chute incluse).
Usage pro : Si caméra pour activité pro, police perso peut exclure/limiter. Besoin police biens pro ou avenant.

Vous payez la franchise d'abord. Si caméra 800 $ et franchise 1 000 $ → assurance paie 0 $.

Lisez sections "Biens personnels" et "Limites spéciales" de votre police.
Appelez votre agent : "J'ai un système photo à $X. Est-il couvert vol/bris accidentel ? Floater nécessaire ?"
Gardez factures, n° séries, photos matos.
Pour matos pro : prenez floater (typiquement 10–30 $/an par 1 000 $).

Mêmes principes s'appliquent aux polices HO-4 (locataires) et HO-6 (copropriété).

Ligne de fond : Peut-être, mais probablement pas pour bris accidentel sauf si programmé. Vérifiez votre police spécifique.