Comment calculer les mensualités dans Excel

La plupart des gens savent qu'acheter une maison ou une voiture les engage à verser des mensualités pendant toute la durée du prêt. Le montant de ces mensualités dépend de trois facteurs : le taux d'intérêt, le nombre de périodes de paiement et le montant financé. Bien que les mensualités restent constantes avec un taux fixe, la part allouée au capital et aux intérêts varie dans le temps. Le calcul de la mensualité et de la répartition capital/intérêts utilise une formule complexe, mais Excel 2013 la simplifie grandement.

Comprendre les données

Lors de la recherche d'un prêt, on vous donne généralement le taux annuel. Pour calculer les mensualités, utilisez le taux mensuel : divisez le taux annuel par 12. De même, les durées sont souvent en années : multipliez le nombre d'années par 12 pour obtenir le nombre de périodes. Le dernier dato est le montant réellement financé : si vous achetez une voiture 30 000 € avec 5 000 € d'apport, vous financez 25 000 €.

Fonction VPM (PMT)

La fonction VPM d'Excel calcule la mensualité (capital + intérêts). Saisissez « =VPM(taux;nbper;va) » dans une cellule vide. Remplacez les variables par les valeurs ou calculs appropriés. Exemple : « =VPM(0,0042;60;25000) » pour un prêt de 25 000 € sur 5 ans à 0,42 % mensuel. Ou « =VPM(5%/12;5*12;30000-5000) » pour tout calculer en une fois. Le taux peut être en décimal ou en pourcentage (avec le signe %). Par défaut, le résultat s'affiche en rouge entre parenthèses pour indiquer une sortie d'argent.

Fonction PPMT (PRINCPER)

La fonction PRINCPER calcule la part de capital dans une mensualité donnée. Vous aurez besoin du numéro de période. Saisissez « =PRINCPER(taux;num_période;nbper;va) ». « num_période » est le numéro entier de la période (ex: 15 sur 60). En testant plusieurs numéros, vous verrez que la part de capital augmente avec le temps.

Fonction IPMT (INTPER)

La fonction INTPER calcule la part d'intérêts pour une période donnée, avec le même format que PRINCPER. Saisissez « =INTPER(taux;num_période;nbper;va) ». Au fur et à mesure que le numéro de période augmente, la part d'intérêts diminue. La somme de PRINCPER et INTPER pour une même période doit égaler le résultat de VPM.

Différences avec l'immobilier

Ces fonctions s'appliquent aussi à l'immobilier, mais des frais supplémentaires interviennent. Exemple : les frais de notaire peuvent être inclus dans le prêt, donc le montant réel emprunté peut dépasser le prix du bien. Demandez à votre banquier le montant exact du prêt et utilisez-le. De plus, l'assurance emprunteur et les frais de garantie sont souvent ajoutés à la mensualité capital+intérêts. Demandez le montant de ces frais et ajoutez-les au résultat de VPM pour obtenir votre mensualité réelle.