Comment calculer les paiements mensuels dans Excel

La plupart des gens sont douloureusement conscients que l'achat d'une maison ou d'une voiture les oblige généralement à effectuer des paiements mensuels pendant toute la durée du prêt. Le montant de ces paiements dépend de trois facteurs importants :le taux d'intérêt du prêt, le nombre de périodes de paiement et le montant financé. Bien que les versements mensuels ne changent pas lorsque vous utilisez un taux d'intérêt fixe, le montant alloué au principal et aux intérêts varie dans le temps. Le paiement mensuel et les montants alloués au principal et aux intérêts sont calculables à l'aide d'une formule compliquée, mais la tâche est grandement simplifiée en utilisant Excel 2013.

Comprendre les données

Lorsque vous magasinez pour un prêt, vous recevrez probablement le taux d'intérêt annuel. Cependant, lorsque vous calculez les mensualités, utilisez le taux d'intérêt mensuel. Pour convertir le taux d'intérêt, divisez simplement par 12. De même, la plupart des modalités de paiement sont exprimées en années, alors multipliez le nombre d'années par 12 pour calculer le nombre de périodes de paiement. Le dernier point de données est le montant réellement financé. Ainsi, si vous avez acheté une voiture pour 30 000 $ et mis 5 000 $ de côté, vous ne financiez que 25 000 $.

Fonction PMT

La fonction PMT d'Excel calcule le paiement mensuel du prêt, y compris le principal et les intérêts. Entrez "=PMT(interest,periods,amount)" sans les guillemets (ici et partout) dans une cellule vide. Remplacez les variables par les chiffres ou les calculs appropriés. Par exemple, vous pouvez saisir "=PMT(.0042,60,25000)" pour calculer le paiement d'un prêt de 25 000 $ sur cinq ans avec un taux d'intérêt mensuel de 0,42 %. Alternativement, vous pouvez entrer "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)" pour effectuer tous les calculs de données ensemble. Vous pouvez saisir un intérêt au format décimal ou en pourcentage, mais vous devez inclure le signe de pourcentage pour les pourcentages. Par défaut, les résultats apparaissent en police rouge entourés de parenthèses pour illustrer une dépense.

Fonction PPMT

La fonction PPMT d'Excel calcule le montant du principal inclus dans le paiement. Par conséquent, vous aurez besoin du numéro de période pour calculer le montant principal de ce paiement spécifique. Entrez "=PPMT(intérêt,nombre,périodes,montant)" dans une cellule vide et remplacez les variables par des chiffres ou des calculs appropriés. Dans ce cas, "nombre" est le nombre entier de périodes, tel que le nombre 15 sur 60 paiements requis. Si vous branchez plusieurs numéros, vous remarquerez qu'à mesure que le numéro de la période augmente, le montant alloué au principal augmente également.

Fonction IPMT

La fonction IPMT d'Excel calcule le montant alloué aux intérêts dans un paiement donné et utilise le même format que PPMT. Entrez "=IPMT(intérêt,nombre,périodes,montant)" dans une cellule vide et remplacez les variables par les chiffres ou calculs appropriés. À mesure que le nombre de paiements augmente, le montant alloué aux intérêts diminue. Si vous additionnez les résultats des calculs PPMT et IPMT pour le même numéro de période, vous devriez obtenir le même résultat qu'avec la fonction PMT.

Différences avec l'immobilier

Les fonctions PMT, PPMT et IPMT fonctionnent également avec l'immobilier, mais ces achats entraînent généralement des frais supplémentaires qui doivent être pris en compte. Par exemple, les frais de clôture peuvent être intégrés au prêt, donc même si vous financez entièrement une maison de 150 000 $, le montant réel du prêt pourrait être légèrement supérieur à cela. Demandez à votre agent de crédit quel devrait être le montant réel du prêt et utilisez ce chiffre dans les calculs. De plus, les frais d'entiercement et l'assurance hypothécaire sont souvent ajoutés au paiement du principal et des intérêts, vous devrez donc demander à l'agent de crédit combien de frais supplémentaires sont ajoutés au principal et aux intérêts. Ajoutez ces coûts au résultat du PMT pour calculer votre paiement mensuel réel.